Hypotéka 100% - informace o hypotéce 100% jsou aktualizovány k 02/2012
Poptávka žadatelů o 100% hypotéku
Trend úrokových sazeb hypotéky 100%
Hypotéka 100% - Nejlepší úrokové sazby
Porovnání hypoték 100%
Potřebné příjmy žadatele o hypotéku 100%
Zajištění hypotéky 100%
Požadavky klientů na 100% hypotéku
Hypotéka 100% - Poradenství na míru
Hypotéka 100% je určena na investici do nemovitosti sloužící pro vlastní bydlení. Vždy se jedná o úvěr zajištěný nemovitostí. 100% hypotékou můžete financovat celou kupní cenu bytu, resp. do výše 100% odhadní ceny nemovitosti, která bude sloužit jako zástava (můžete ručit právě kupovanou nebo jinou nemovitostí). O hypotéce 100% se můžete také dočíst v článku 100% hypotéka není pro každého.
Poptávka žadatelů o 100% hypotéku
Nejhledanějším hypotečním produktem v ČR, jak vyplývá ze statistik portálu Khypo, je za rok 2011 stále bezkonkurenčně 100% hypotéka. Následující graf uvádí rozdělení poptávky po hypotéce podle % LTV (Loan to value), získané z propočtů potenciálních žadatelů od počátku roku 2011.
Od roku 2010 se poptávka po 100% hypotéce neustále zvyšovala. Chybějící vlastní zdroje potenciálních žadatelů a přísnější, konzervativnější podmínky aplikované bankou na odhadce a znalecké posudky způsobovaly, že stále větší skupina žadatelů chtě nechtě skončila ve škatulce „žadatel o 100% hypotéku“. Nejen vyšší úroková sazba, ale i přísnější schvalovací proces však právě pro tuto skupinu žadatelů mnohdy znamená nepřekonatelnou překážku na cestě za vysněným bydlením.
Máte dotaz? Napište nám!
Poradce on-lineSkype
↑ Trend úrokových sazeb hypotéky 100%
100% hypotéka má vyšší úrokovou sazbu, a to min. o 15% - 20% v porovnání s hypotékou do 80% (tabulka ukazuje rozdíl těchto sazeb v roce 2010 a začátkem roku 2011)
Pro jednodušší přehled, níže naleznete grafické znázornění trendu úrokových sazeb.
Máte dotaz? Napište nám!
Poradce on-lineSkype
Hypotéka 100% - Nejlepší úrokové sazby
Níže naleznete ukázky, jaké úrokové sazby a další podmínky mají banky v jednotlivých měsících. Budoucí žadatel o hypoteční úvěr 100% s fixací 1, 3 a 5 let může dnes využít například těchto bankovních nabídek. Tabulka zachycuje dle serveru Khypo tři nejvýhodnější produkty na hypotečním trhu.
Použité parametry pro propočet: kupní cena 3 500 000 Kč, výše úvěru 3 500 000 Kč, fixace úroku 1 rok, splatnost 30 let
| Banka | UniCredit | Komerční banka | Hypoteční banka |
| Měsíční splátka | 17 300 Kč | 18 767 Kč | 19 305 Kč |
| Úroková sazba | 4,29% | 4,99% | 5,24% |
| Měsíční příjmy | 31 715 Kč | 27 825 Kč | 35 179 Kč |
| Vedení účtu | 200 Kč | 150 Kč | 150 Kč |
| Zpracování | 2 500 Kč | 2 900 Kč | 18 000 Kč |
| RPSN | 4,58% | 5,27% | 5,57% |
Poznámka: Uvedené nabídky jsou řazeny podle výše měsíční splátky
Použité parametry pro propočet: kupní cena 3 500 000 Kč, výše úvěru 3 500 000 Kč, fixace úroku 3 roky, splatnost 30 let
| Banka | Komerční banka | Hypoteční banka | UniCredit |
| Měsíční splátka | 17 506 Kč | 17 922 Kč | 18 363 Kč |
| Úroková sazba | 4,39% | 4,59% | 4,80% |
| Měsíční příjmy | 26 342 Kč | 33 084 Kč | 33 233 Kč |
| Vedení účtu | 150 Kč | 150 Kč | 200 Kč |
| Zpracování | 2 900 Kč | 18 000 Kč | 2 500 Kč |
| RPSN | 4,64% | 4,88% | 5,11% |
Poznámka: Uvedené nabídky jsou řazeny podle výše měsíční splátky
Použité parametry pro propočet: kupní cena 3 500 000 Kč, výše úvěru 3 500 000 Kč, fixace úroku 5 let, splatnost 30 let
| Banka | Komerční banka | Hypoteční banka | UniCredit |
| Měsíční splátka | 17 922 Kč | 18 342 Kč | 18 703 Kč |
| Úroková sazba | 4,59% | 4,79% | 4,96% |
| Měsíční příjmy | 26 831 Kč | 33 720 Kč | 33 719 Kč |
| Vedení účtu | 150 Kč | 150 Kč | 200 Kč |
| Zpracování | 2 900 Kč | 18 000 Kč | 2 500 Kč |
| RPSN | 4,85% | 5,10% | 5,28% |
Poznámka: Uvedené nabídky jsou řazeny podle výše měsíční splátky
Pro nahlédnutí uvádíme i předešlé kalkulace:
- Nejlepší hypotéka 100% - LEDEN 2012
- Nejlepší hypotéka 100% - PROSINEC 2011
- Nejlepší hypotéka 100% - LISTOPAD 2011
- Nejlepší hypotéka 100% - ŘÍJEN 2011
- Nejlepší hypotéka 100% - ZÁŘÍ 2011
- Nejlepší hypotéka 100% - SRPEN 2011
- Nejlepší hypotéka 100% - ČERVENEC 2011
- Nejlepší hypotéka 100% - ČERVEN 2011
- Nejlepší hypotéka 100% - KVĚTEN 2011
- Nejlepší hypotéka 100% - DUBEN 2011
- Nejlepší hypotéka 100% - BŘEZEN 2011
- Nejlepší hypotéka 100% - ÚNOR 2011
- Nejlepší hypotéka 100% - LEDEN 2011
- Nejlepší hypotéka 100% - PROSINEC 2010
- Nejlepší hypotéka 100% - ŘÍJEN 2010
- Nejlepší hypotéka 100% - ZÁŘÍ 2010
- Nejlepší hypotéka 100% - SRPEN 2010
- Nejlepší hypotéka 100% - ČERVENEC 2010
- Nejlepší hypotéka 100% - ČERVEN 2010
- Nejlepší hypotéka 100% - KVĚTEN 2010
- Nejlepší hypotéka 100% - DUBEN 2010
- Nejlepší hypotéka 100% - LEDEN 2010
- Nejlepší hypotéka 100% - PROSINEC 2009
- Nejlepší hypotéka 100% - LISTOPAD 2009
Máte dotaz? Napište nám!
Poradce on-lineSkype
Porovnání úrokových sazeb 100% hypotéky
|
V tabulce níže naleznete porovnání hypoték na 100% za měsíc leden 2012 oproti prosinci 2011
- Prosinec 2011 – UniCredit Bank mírně snížila své sazby, a to při roční fixaci na 4,65%. Komerční banka naopak zachovala úrokové sazby z listopadu, a to 4,19% a 4,29%.
- Leden 2012 – UniCredit Bank zachovala sazby z prosince. Komerční banka navýšila úrokové sazby při tříleté a pětileté fixaci na 4,39% a 4,59%.
Použité parametry pro propočet: kupní cena: 3 500 000 Kč, výše úvěru: 3 500 000 Kč, fixace úroku: 1 rok, splatnost: 30 let.
Khypo tabulka porovnání 100% hypotéky s fixací 1 rok
| POROVNÁNÍ | Prosinec - UniCredit | Leden - UniCredit |
| Měsíční splátka | 18 047 Kč | 18 047 Kč |
| Úroková sazba | 4,65% | 4,65% |
| Měsíční příjmy | 32 782 Kč | 32 782 Kč |
| Vedení účtu | 200 Kč/měs. | 200 Kč/měs. |
| Zpracování | 2 500 Kč | 2 500 Kč |
| RPSN | 4,96% | 4,96% |
Khypo tabulka - porovnání 100% hypotéky s fixací 3 roky
| POROVNÁNÍ | Prosinec - Komerční banka | Leden - Komerční banka |
| Měsíční splátka | 17 095 Kč | 17 506 Kč |
| Úroková sazba | 4,19% | 4,39% |
| Měsíční příjmy | 25 858 Kč | 26 342 Kč |
| Vedení účtu | 150 Kč/měs | 150 Kč/měs |
| Zpracování | 2 900 Kč | 2 900 Kč |
| RPSN | 4,42% | 4,64% |
Khypo tabulka - porovnání 100% hypotéky s fixací 5 let
| POROVNÁNÍ | Prosinec - Komerční banka | Leden - Komerční banka |
| Měsíční splátka | 17 300 Kč | 17 922 Kč |
| Úroková sazba | 4,29% | 4,59% |
| Měsíční příjmy | 26 099 Kč | 26 831 Kč |
| Vedení účtu | 150 Kč/měs. | 150 Kč/měs. |
| Zpracování | 2 900 Kč | 2 900 Kč |
| RPSN | 4,53% | 4,85% |
UniCredit zachovala úrokové sazby z prosince 2011, kdežto Komerční banka přistoupila v novém roce k poměrně citelnému navýšení úrokových sazeb, a to jak u tříleté, tak i pětileté fixace. Při modelovém propočtu je navýšení v řádech několika set korun na měsíční splátce.
Máte dotaz? Napište nám!
Poradce on-lineSkype
Potřebné příjmy žadatele o hypotéku 100%
100% hypotéka je zaměřena zejména na žadatele s vyššími příjmy. Pokud klient nemá naspořeno a nemůže tak do koupě nemovitosti investovat své vlastní zdroje, ale má jinak nadprůměrný měsíční příjem, je pro banku vhodným žadatelem o 100% hypotéku. Hypotéka na 100% je tedy nejen dražší produkt, co do výše úrokové sazby, ale klade i vyšší nároky na bonitu žadatele a bonitu nemovitosti. Rozdíl v požadavku na minimální měsíční příjem u 100% a 80% hypotéky ukazuje následující tabulka.
Řazení výsledků Podle měsíčního příjmu
| Výše úvěru | 3 500 000 Kč | 3 500 000 Kč |
| Kupní cena | 3 500 000 Kč | 4 400 000 Kč |
| LTV | 100% | 80% |
| Banka | Komerční banka | Volksbank |
| Měsíční splátka | 17 506 Kč | 16 689 Kč |
| Potřebný příjem | 26 342 Kč | 23 989 Kč |
Máte dotaz? Napište nám!
Poradce on-lineSkype
Zajištění hypotéky 100%
Pokud se chystáte koupit nemovitost a nemáte dostatek vlastních zdrojů (alespoň 15-20%), musíte mít na paměti, že banka je ochotna poskytnout hypotéku v plné výši, ale za mnohem horších podmínek. Pouze v některých zvláštních případech dokáže banka půjčit až 120% hypotéku.
Počítejte s tím, že Výši hypotéky banka vypočítává na základě znaleckého posudku, neboli odhadní hodnoty zastavované nemovitosti, vytvořeného znalcem banky, a není tedy vázána na 100% výši kupní ceny nemovitosti. Z tohoto pohledu je její název trochu matoucí. Pro banku je zástavní hodnota nemovitosti jeden z klíčových parametrů, protože je garancí únosné míry rizika v jednotlivých hypotečních případech. Znalecký posudek pro banku, od které si chcete půjčit, je tedy pro žadatele o 100% hypotéku velice důležitým dokumentem. V dnešní době mnoho bank s ohledem na klesající / stagnující ceny postupuje při posuzování hodnoty nemovitosti obezřetněji, a proto mnohdy výše hodnoty nemovitosti v posudku ani zdaleka nedosahuje výše kupní ceny, kterou kupující potřebuje. Taková nemovitost je potom pro žadatele o 100% hypotéku většinou nedosažitelná.
Ve výhodnější situaci jsou žadatelé, kteří mají možnost zastavit ve prospěch banky více nemovitostí, protože zástavní hodnota se poté sčítá, a klient tak na 100% hypotéku může lépe dosáhnout (případně využít hypotéku s nižším LTV). Každopádně je lepší, v případě že uvažujete o 100% hypotéce, vybírat si nemovitosti v lokalitách se stabilními cenami (poblíž centra města), nebo alespoň kvalitní nové byty.
Máte dotaz? Napište nám!
Poradce on-lineSkype
Požadavky klientů na 100% hypotéku
Níže jsou k nahlédnutí propočty klientů, kteří si na naší hypoteční kalkulačce zkusili spočítat svou situaci a následně zaslali kontakt ke konkrétnímu posouzení jejich možností.
Máte dotaz? Napište nám!
Poradce on-lineSkype
Hypotéka 100% - Poradenství na míru
Následující případ je ukázkou, jak probíhá první kontakt mezi klientem a naším hypotečním poradcem. Pokud nám zanecháte informace o Vás a Vaší situaci, také Vám "ušijeme" poradenství na míru.
Situace klienta:
Dobrý den,
Chtěl bych se zeptat jestli je možné získat hypoteční úvěr na koupi nemovitosti, ve které jsou ale 4 bytové jednotky. Nemám žadné vlastní zdroje a nevím jestli můj příjem bude dostačující. Je možné započítat příjem z budoucího pronájmu?
Odpověď poradce:
Dobry den,
Na základě Vašeho požadavku jsem se žádostí o vyjádření ohledně možnosti financování Vašeho záměru – koupě bytového domu se 4 bytovými jednotkami, kontaktovala několik bank.
Nejpozitivnější stanovisko k Vašim požadavkům má Hypoteční banka, která je schopna tento záměr financovat za poměrně přijatelných podmínek.
Vzhledem k tomu, že požadujete 100% financování, nelze využít produkt hypotéka na pronájem a tudíž nelze započítat příjem z pronájmu do celkové bonity. Hypotéku na pronájem lze poskytnout pouze do 85% LTV, což znamená použít min. 15% z vlastních zdrojů.
Plný a částečný invalidní důchod, nahradila jediná invalidita rozdělená do tří stupňů podle procentního poklesu pracovní schopnosti. Pokud se tedy jedná o invaliditu 3. stupně, banka tento příjem akceptuje a započítá do bonity.
Vzhledem k tomu, že nemovitost kupujete od obce, bude nutné se nejprve dohodnout s obcí, zda-li bude ochotna podepsat zástavní smlouvy. Pokud ano, lze čerpat hypoteční úvěr. Pokud by však nebyla ochotna tuto smlouvu podepsat, bude nutné nejprve čerpat úvěr předhypoteční. Předhypoteční úvěr slouží k financování případů, kdy není dočasně možné vložit na nemovitost zástavní právo. Tento úvěr je následně refinancován hypotečním úvěrem, který je schválen současně s předhypotečním úvěrem. Předhypoteční úvěr je možné čerpat pouze do 85% zástavní hodnoty nemovitosti. Výše vlastních zdrojů bude záviset na odhadní ceně nemovitosti, která bude stanovena interním odhadcem banky. Takto vyhotovený odhad se pak již neponižuje.
