Pro stanovení bonity žadatele banka posuzuje jeho úvěrovou historii a platební morálku. K tomu banka může využít údaje z úvěrových registrů. Z nich lze zjistit informace o prodlení se splátkami úvěrů, leasingu nebo třeba o opožděných platbách mobilním operátorům. V registrech jsou zahrnuty informace o všech existujících i splacených úvěrových závazcích klienta. Banka pozitivně ohodnotí žadatele, pokud všechny existující i minulé závazky pravidelně splácí (resp. slácel). Naopak, pokud má žadatel špatnou platební morálku, má to na jeho bonitu negativní vliv.

Jestliže nemá žadatel na požadovaný úvěr dostatečnou bonitu, existují způsoby, jak si ji zvýšit. Nejběžnějším způsobem je již zmíněné přizvání úvěrového spolužadatele nebo ručitele. Úvěrový spolužadatel by po poskytnutí úvěru vůči bance vystupoval jako dlužník (to znamená, že splácení úvěru by banka mohla  požadovat po spoludlužníkovi stejně jako po úvěrovém dlužníkovi). Pokud si však žadatel o úvěrovém dlužníkovi. Teprve poté, co úvěrový dlužník svému závazku nedostojí, bude banka splacení úvěru vyžadovat po jeho ručiteli.

• CBCB - Czech Banking Credit Bureau, a.s. - tato společnost byla založena za účelem poovnání Bankovního registru klientských informací, tak aby CBCB mohla být společností, prostřednictvím které se banky budou vzájemně iformovat o záležitostech, které vypovídají o bonitě důvěryhodnosti jejich klientů, jak umožňuje zákon o bankách. Credit Bureau anebo častěji úvěrový registr je sdílení veškerých dostupných infromací je prospěšné jak pro finanční instituci poskytující úvěr, tak i pro občana. Dostatek informací chrání totiž finanční instituci nejen od špatného klienta, ale umožňuje také porovnat klienta dobrého, umožňuje rozeznat propojení majetkových vztahů a ochranu tak rozšířit na kapitálově spjaté skupiny. Navíc sdílení všech infromací chrání také klienta, který plní podmínky smlouvy a popisuje tak důvěru v český finanční trh.

• LLCB - je zájmové sdružení právnických osob LLCB, z.s.p.o. , které za účelem zajištění a zprostředkování vzájemného infromování věřitelských subjektů a údajích vypovídajícío bonitě, důvěryhodnosti a platební morálce jejich klientů - fyzických a právnických osob. LLCB shormažďuje od věřitelských subjektů údaje o jejich klientech, zajišťuje jejich zpracování a provozuje tak Nebankovní registr klientských informací. Díky NRKI ( nebankovní registr klientských infromací) se u některých typů produktů a služeb urychlí proces posuzování žádosti o poskytnutí financování u jednotlivých věritelských subjektů. V případě, že klient má pozitivní platební historii, bude zvýhodněn při posuzování a nebude pro věřitelský subjekt neznámou, rizikovou osobou. Disciplinovaní klienti nebudou doplácet na nedůvěryhodné klienty se špatnou platební morálkou, jejichž chování může v současné dobš snižovat ochotu věřitelských subjektů poskytovat požadované fiancování.