HYPOTÉKA

Hypotéka je úvěr, jehož splacení včetně příslušenství je zajištěno zástavním právem k nemovitosti, i rozestavěné. Úvěr se považuje za hypoteční úvěr dnem vzniku právních účinků zástavního práva.

Hypoteční úvěr lze v současné době rozlišit na dva základní typy, a to dle účelu využití úvěru:

• účelový 
• neúčelový (tzv. Americká hypotéka)

Účelová hypotéka může klient použít pouze na účely definované bankou. Objektem hypotéky k investici do nemovitosti může být např.:

• nemovitost sloužící k bydlení (např. rodinný dům či bytová jednotka)
• nemovitost sloužící k individuální rekreaci
• bytový dům, provozní dům
• stavební pozemek
• nemovité příslušenství, které je součástí výše uvedených nemovitostí (garáž, bazén, sauna, terénní úpravy pozemku atd.)

Neúčelový hypoteční úvěr (tzv. Americká hypotéka), nemá pro klienta žádná omezení, na co peníze z úvěru použije. Může tak tímto úvěrem financovat i movité věci, jako je třeba automobil, studium dětí v zahraničí nebo třeba zájezd kolem světa.
Ať již účelový nebo neúčelový úvěr, oba musí být v osobním vlastnictví a zajištěny nemovitostí. Účelové úvěry, u kterých banka zná, co je úvěrem financováno (na bydlení), mají lepší podmínky (nižší úrokové sazby) než úvěry neúčelové.

Dále je možné hypotéky rozlišit podle maximální výše, kterou může klient získat. Tato výše je dána procentem z hodnoty zastavené, většinou pořizované nemovitosti. U neúčelových úvěrů se tato výše pohybuje kolem 70% ceny obvyklé zastavené nemovitosti, u účelových úvěrů na bydlení se klient může setkat s úvěry do výše až 100%.

Některé banky nabízí také hypotéku v kombinaci s jinými produkty. Jedná se především o kombinaci se:

• stavebním spořením
• životním pojištěním
• hypotečními zástavními listy

Pro tyto varianty platí, že klient splácí bance například jenom úroky z hypotéky a následně jednorázově hypotéku nebo její část splatí z peněz ze stavebního spoření, životního pojištění nebo HZL.

Hypoteční úvěry lze také rozlišit podle způsobu splácení, a to na splácení:

• Anuitní (klient celou dobu trvání úvěru platí stejnou výši měsíční splátky)
• Progresivní (klient ze začátku platí nižší měsíční splátky, které se mu postupně v průběhu let zvyšují)
• Degresivní (klient platí z počátku vyšší měsíční splátku, která se mu postupně snižuje)

Najdou se i další způsoby, podle nichž lze hypoteční úvěry rozlišovat, např. podle způsobu čerpání (jednorázové, postupné), podle doby splatnosti nebo podle doby fixace úrokové sazby.