Délka fixace úrokové sazby hypotečního úvěru představuje dobu, po kterou banka garantuje klientovi úrokovou sazbu. Spolu s výší úvěru a délkou splatnosti je stanovení délky fixace zásadním rozhodnutím klienta, které nejvíce ovlivní cenu úvěru. Délka fixace se stanovuje při podpisu úvěrové smlouvy a úroková sazba je po zvolenou dobu neměnná. Nejčastěji se setkáváme s fixacemi na 1, 3, 5, 10 a 15 let. V současné době ale některé banky nabízejí také možnost fixace na celou dobu splatnosti úvěru, což může být i 30 let. K datu změny fixace má klient možnost např. provést mimořádnou splátku úvěru nebo doplatit celou zbývající výši úvěru, a to bez jakýchkoli sankcí. Může si též dohodnout jinou délku dalšího fixačního období, upravit dobu splatnosti nebo výši měsíčních splátek atd. V této době banka stanoví novou výši úrokové sazby v souladu s aktuálními tržními podmínkami. Tu nejvíce ovlivňují platné úrokové sazby ČNB. V tomto případě je jedná o sazbu pevnou.

Jakou dobu fixace zvolit?

Záleží na Vaší konkrétní finanční situaci v době uzavírání smlouvy a na výhledu Vašich financí v nejbližších letech.
Kratší doba fixace (od 1 do 5 let) má zpravidla nižší úrokové sazby a výhodou je možnost splatit po jejím skončení celý úvěr nebo alespoň jeho část formou mimořádné splátky a tím snížit výši měsíčních splátek. Je proto vhodná pro ty, kteří očekávají v blízké budoucnosti větší finanční injekci. Její nevýhodou je pak možnost výraznějšího zvýšení úroků po jejím skončení, pokud dojde ke zvýšení úrokových sazeb ze strany ČNB.

Delší doba fixace (nad 5 let) umožňuje dlužníkovi lépe naplánovat své finanční výdaje na delší dobu a výhodou je rovněž snižování reálné hodnoty splátky po delší době. Na druhou stranu jsou ale delší fixace nevýhodou - splatit hypotéku před ukončením doby fixace jednorázovou splátkou bez vysokých sankcí nelze. A jsou úročeny vyšší sazbou. V současnosti se však banky snaží sjednocovat úrokové sazby u kratších a delších fixací.

Novinkou, která se postupně začíná u českých bank uplatňovat, jsou variabilní sazby a možnost libovolně měnit délku fixace. Jedná se o sazbu pohyblivou. Jen vázána na určitou sazbu, s níž banka pracuje jako se základní (např. 3M, 6M PRIBOR apod.).