English Italiano

 

Raiffeisenbank

Veškeré informace o hypotékách Raiffeisenbank jsou aktualizovány k 05/2012

Raiffeisenbank - Aktuality 2011 2010 2009

>> Raiffeisenbank - Podzimní kampaň HYPODNY 10.2011

>> Raiffeisenbank - Znovu zavedená 100% hypotéka

>> Raiffeisenbank - Hypoteční dny 11. - 17.dubna 2011

Raifreisen bank new

Raiffeisenbank - Základní informace

Raiffeisenbank a.s. (RBCZ) poskytuje od roku 1993 v České republice široké spektrum bankovních služeb soukromé i podnikové klientele. V roce 2006 zahájila spojování s eBankou, integrační proces obě banky dokončily v létě roku 2008. Raiffeisenbank obsluhuje klienty v síti více než 100 poboček a klientských center, poskytuje rovněž služby specializovaných hypotečních center, osobních a firemních poradců. Raiffeisenbank a. s. je jednou z největších a nejvýznamnějších bank na trhu v České republice.

Raiffeisenbank a.s. od samého počátku aktivně nabízí služby s důrazem na zohlednění specifických potřeb klientů v různých regionech. Vedle svých ryze obchodních aktivit se banka angažuje v souladu se 140letou tradicí jména Raiffeisen rovněž v řadě veřejně prospěšných aktivit, zahrnujících např. oblast kultury, vzdělávání či charitativní projekty.

Emblémem a tradiční ochrannou známkou skupiny Raiffeisen je zvláštní architektonický prvek: dvě zkřížené koňské hlavy (tzv. Giebelkreuz). Giebelkreuz, který již po staletí zdobí štíty mnoha budov v Evropě, je symbolem ochrany rodin shromážděných pod společnou střechou před zlem a životním ohrožením. Snaží se, aby Raiffeisenbank představovala pro klienty jistotu a stabilitu, zároveň bude ovšem pokračovat v zavádění moderních bankovních produktů a služeb.

Raiffeisenbank přistoupila ke Kodexu chování mezi bankami a klienty jako jedna z prvních bank v České republice, přičemž jeho podmínky začala plnit od 1. dubna 2006. Základním motivem vytvoření celého Kodexu je poskytnout klientům dostatečný přístup k informacím a udržovat vůči nim vysoký standard chování, na který se mohou kdykoli spolehnout. Kodex především zajišťuje klientům právo na získání informací.

zdroj: Raiffeisenbank a.s.

Máte dotaz? Napište nám! Poradce on-lineMy statusSkype

Raifreisen bank new↑ zpět nahoru

Raiffeisenbank - Hypoteční úvěr KLASIK

Hypoteční úvěr je dlouhodobý, účelový úvěr na investice do nemovitostí, jehož splácení je zajištěno zástavním právem k této nebo i jiné nemovitosti. Klient tuto hypotéku může využít pro financování vlastního bydlení, investice do nemovitosti na pronájem, či jejich kombinaci. Až 20% účelového úvěru lze poskytnout neúčelově.

Výše úvěru

  • min. 300 000 Kč
  • max. 12 000 000 Kč, až do 90% LTV
  • max. 6 000 000 Kč s LTV nad 90% (pouze u úvěrů na bydlení)

Splatnost úvěru

  • min. 5 let, max. 30 let
  • 18 – 70 let věku nejstaršího z žadatelů

Minimální čistý příjem samožadatele

  • 12 000 Kč
  • 25 000 Kč u úvěrů s LTV 75% - 90%
  • 45 000 Kč u úvěrů nad 90% LTV
    Do minimálního čistého příjmu nelze započítat budoucí příjem z nájemného

Minimální čistý příjem více žadatelů

  • 15 000 Kč
  • 25 000 Kč u úvěrů s LTV nad 75 %
  • 45 000 Kč u úvěrů nad 90% LTV

Fixace úrokové sazby

  • na dobu 1 - 15 let

Splácení úvěru

  • měsíčně formou anuitních splátek

Mimořádná splátka bez sankce mimo datum změny úrokové sazby

  • Jednou ročně až do výše 25% z aktuálně nesplacené jistiny, nejdříve po 12 řádných splátkách úvěru formou závazku banky, který je uveden v úvěrové smlouvě

Úrokové sazby (platné od 7.5.2012)

Fixace  1 rok 2 roky 3 roky 4 roky 5 let
4,19% 3,89% 3,09% 3,19% 3,29%
Fixace 6 let 7 let 10 let 15 let
4,29% 4,79% 4,99% 4,99%

zdroj: Raiffeisenbank a.s.

Máte dotaz? Napište nám! Poradce on-lineMy statusSkype

Raifreisen bank new↑ zpět nahoru

Raiffeisenbank - Hypotéka KLASIK OFFSET

Hypoteční úvěr je dlouhodobý, účelový úvěr na investice do nemovitostí, jehož splácení je zajištěno zástavním právem k této nebo i jiné nemovitosti. Tato hypotéka je kombinována se spořícím účtem RB, a to formou známou ve světě jako Offset.

Cílový klient

  • RB je tzv. primární bankou klienta (klient využívá účet pro vedení svého platebního styku)
  • Klient disponuje dostatečnou výší depozit

Výše úvěru

  • min. 300 000 Kč
  • max. 12 000 000 Kč, až do 90% LTV, 6 000 000 Kč nad 90% LTV 

Splatnost úvěru

  • min. 5 let, max. 30 let
  • 18 – 70 let věku nejstaršího z žadatelů

Minimální čistý příjem samožadatele

  • 12 000 Kč
  • 25 000 Kč u úvěrů s LTV 75% - 90%
  • 45 000 Kč u úvěrů nad 90% LTV
    Do minimálního čistého příjmu nelze započítat budoucí příjem z nájemného

Minimální čistý příjem více žadatelů 

  • 15 000 Kč
  • 25 000 Kč u úvěrů s LTV 75 % - 90%
  • 45 000 Kč u úvěrů nad 90% LTV

Fixace úrokové sazby

  • pouze na 1, 2 a 3 roky

Jak funguje Offset?
Základním principem splácení hypotéky formou Offsetu je umožnit klientovi aktivně ovlivňovat výši zaplacených úroků prostřednictvím ukládání depozit na spořící účet založený v bance. Spořící účet se klientovi při volbě varianty Offset založí k jeho eKontu
a) při podpisu úvěrové smlouvy s tím, že offset bude účinný až k datu dočerpání úvěru (do té doby se bude jednat o klasický spořící účet)
b) k datu otočky úrokové sazby (v případě, že se klient se standardní hypotékou rozhodne přejít na offset)
Offsetový spořící účet je veden zdarma, klient může jeho pohyby kontrolovat internetovým bankovnictvím. Offsetový spořící účet není úročen.
Při splácení hypotečního úvěru se průměrný denní zůstatek spořícího účtu odečte od nesplacené jistiny hypotečního úvěru a klient platí úroky pouze z tohoto rozdílu. Klientem zaplacená splátka je díky tomu nižší.

Úrokové sazby (platné od 7.5.2012)

Fixace 1 rok 2 roky 3 roky
4,54% 4,31% 3,59%

zdroj: Raiffeisenbank a.s.

Máte dotaz? Napište nám! Poradce on-lineMy statusSkype

Raifreisen bank new↑ zpět nahoru

Raiffeisenbank - Hypoteční úvěr KLASIK PLUS

Klasik Plus je určen pro situace, kdy je nutné překlenout určité období, po které nelze úvěr dočasně zajistit zástavním právem, přičemž klient již potřebuje čerpat část nebo celou výši hypotéky (u jiných bank jako samostatný předhypoteční úvěr). Klasik Plus je tvořen dvěma na sobě závislými úvěry – v první fázi je poskytnut nezajištěný úvěr, po splnění podmínek je tento úvěr splacen hypotečním úvěrem. Žadatelem může být pouze občan ČR nebo cizinec jen s manželem/manželkou občanem ČR.

Výše úvěru

  • min. 300 000 Kč
  • max. 4 000 000 Kč, až do 75% LTV (montované domky až 90%)

Splatnost úvěru

  • Nezajištěný úvěr – max. 24 měsíců od podpisu smlouvy
  • Hypoteční úvěr – 5 – 30 let
  • 18 – 70 let věku nejstaršího z žadatelů

Minimální čistý příjem samožadatele

  • 12 000 Kč

Minimální čistý příjem více žadatelů

  • 15 000 Kč

Fixace úrokové sazby

  • na dobu 1 - 15 let

Mimořádná splátka bez sankce mimo datum změny úrokové sazby

  • Jednou ročně až do výše 25% z aktuálně nesplacené jistiny, nejdříve po 12 řádných splátkách úvěru formou závazku banky, který je uveden v úvěrové smlouvě (pouze hypoteční úvěr!)

Úrokové sazby (platné od 7.5.2012)

Fixace  1 rok 2 roky 3 roky 4 roky 5 let
6,79% 6,49% 5,39% 5,49% 5,59%
Fixace 6 let 7 let 10 let 15 let
6,59% 7,09% 7,29% 7,29%

zdroj: Raiffeisenbank a.s.

Máte dotaz? Napište nám! Poradce on-lineMy statusSkype

Raifreisen bank new↑ zpět nahoru

Raiffeisenbank - Hypoteční úvěr PROFIT

Hypoteční úvěr Profit je určen k financování komerčních nemovitostí, generujících pro žadatele příjmy z pronájmu podle § 9 Zákona o dani z příjmů, a to i v případě, že nemovitost využívá žadatel částečně k vlastnímu bydlení.
Hypoteční úvěr PROFIT není možné poskytnout v případě, že:

  • Žadatelé mají v předmětu svého podnikání pronájem nemovitosti a vykazují příjmy z pronájmu jako příjmy ze samostatné výdělečné činnosti podle § 7 Zákona
  • Záměrem je koupě nemovitosti od společnosti, ve které je žadatel společníkem či statutárním orgánem

Výše úvěru

  • min. 300 000 Kč
  • max. 12 000 000 Kč, až do 70% LTV

Splatnost úvěru

  • min. 5 let, max. 20 let
  • 18 – 70 let věku nejstaršího z žadatelů

Minimální čistý příjem samožadatele

  • 12 000 Kč

Minimální čistý příjem více žadatelů

  • 15 000 Kč

Fixace úrokové sazby

  • na dobu 1 - 15 let

Splácení úvěru

  • měsíčně formou anuitních splátek

Mimořádná splátka bez sankce mimo datum změny úrokové sazby

  • Jednou ročně až do výše 25% z aktuálně nesplacené jistiny, nejdříve po 12 řádných splátkách úvěru formou závazku banky, který je uveden v úvěrové smlouvě

Úrokové sazby (paltné od 7.5.2012)

Fixace  1 rok 2 roky 3 roky 4 roky 5 let
5,89% 5,59% 4,79% 4,89% 4,99%
Fixace 6 let 7 let 10 let 15 let
5,99% 6,49% 6,69% 6,69%

zdroj: Raiffeisenbank a.s.

Máte dotaz? Napište nám! Poradce on-lineMy statusSkype

Raifreisen bank new↑ zpět nahoru

Raiffeisenbank - Americká hypotéka UNIVERZÁL

Tato hypotéka sice odpovídá definici hypotečního úvěru, avšak nesplňuje požadavky na účelovost, takže zaplacené úroky nemohou příjemci úvěru odpočítávat od základu daně z příjmů.

Možnosti úvěru

  • účelová varianta – na konkrétní účel (nákup auta, motocyklu, jachty, studijní pobyt, nákup sbírkových předmětů, apod.) Jako účel nelze akceptovat pořízení věcí nebo zařízení sloužících k podnikání. Pokud je úvěr využit na tzv. konsolidaci dluhu, je možné konsolidovat max. 3 spotřebitelské/revolvingové úvěry
  • neúčelová varianta

Výše úvěru

  • min. 150 000 Kč
  • max. 5 000 000 Kč, až do 65% LTV

Splatnost úvěru

  • min. 5 let, max. 20 let
  • 18 – 70 let věku nejstaršího z žadatelů

Minimální čistý příjem samožadatele

  • 12 000 Kč

Minimální čistý příjem více žadatelů

  • 15 000 Kč

Fixace úrokové sazby

  • na dobu 1 - 15 let

Splácení úvěru

  • měsíčně formou anuitních splátek

Mimořádná splátka bez sankce mimo datum změny úrokové sazby

  • Jednou ročně až do výše 25% z aktuálně nesplacené jistiny, nejdříve po 12 řádných splátkách úvěru formou závazku banky, který je uveden v úvěrové smlouvě

Čerpání úvěru

  • standardně jednorázové, a to nejpozději do 6 měsíců po schválení úvěru. Pokud okolnosti případu vyžadují postupné čerpání, lze ho nastavit. Úvěrové prostředky ze svého běžného účtu může klient čerpat i v hotovosti.

Úrokové sazby (platné od 7.5.2012)

Fixace  1 rok 2 roky 3 roky 4 roky 5 let
účelová 6,09% 6,09% 6,19% 6,19% 6,29%
 neúčelová 7,09% 7,09% 7,19% 7,19% 7,29%
Fixace 6 let 7 let 10 let 15 let
účelová 6,29% 6,29% 6,29% 6,29%
 neúčelová 7,29% 7,29% 7,29% 7,29%

zdroj: Raiffeisenbank a.s.

Máte dotaz? Napište nám! Poradce on-lineMy statusSkype

Raifreisen bank new↑ zpět nahoru

Raiffeisenbank - Variabilní hypotéka

Hypoteční úvěr s proměnným splácením. Po splnění podmínek čerpání se klientovi nastaví na jeho běžném účtu úvěrový rámec, který může využívat v podstatě stejně jako kontokorentní úvěr – tzn. libovolně ho čerpat, snižovat vyčerpanou částku vklady na účet, čerpat opakovaně, odložit splátku apod. Doba, po kterou je nastaven úvěrový rámec, je ve smlouvě označena jako období čerpání. U anuitně splácené hypotéky se období čerpání sjednává na polovinu doby trvání úvěrové smlouvy. Variabilní hypotéka se poskytuje jako hypotéka s odloženým splácením anuity.

Hypotéka je určena klientům, kteří chtějí:

  • mít na svém účtu v bance pohotovou rezervu peněz na nepředvídané výdaje
  • snížit svou úrokovou zátěž z hypotéky
  • konsolidovat své stávající závazky u jiných bank
  • mít možnost ovlivňovat splácení hypotečního úvěru podle své okamžité finanční situace

Výše úvěru

  • min. 300 000 Kč
  • max. 8 000 000 Kč, až do 75% LTV

Splatnost úvěru

  • min. 10 let, max. 30 let
  • 18 – 70 let věku nejstaršího z žadatelů

Minimální čistý příjem samožadatele

  • 12 000 Kč

Minimální čistý příjem více žadatelů

  • 15 000 Kč

Fixace úrokové sazby

  • na dobu 1 - 15 let

Splácení úvěru

  • V období čerpání - úroky z aktuálně vyčerpaného rámce
  • V období splácení - měsíčně anuitními splátkami

Mimořádná splátka bez sankce mimo datum změny úrokové sazby

  • V období čerpání kdykoliv
  • V období splácení - jednou ročně až do výše 25% z aktuálně nesplacené jistiny, nejdříve po 12 řádných splátkách úvěru formou závazku banky, který je uveden v úvěrové smlouvě (při sjednání TURBO)

Úrokové sazby (platné od 7.5.2012)

Hypotéka Klasik 2,76%

zdroj: Raiffeisenbank a.s.

Máte dotaz? Napište nám! Poradce on-lineMy statusSkype

Raifreisen bank new↑ zpět nahoru

Raiffeisenbank - Hypoteční úvěr EQUI

Hypoteční úvěr EQUI je variantou HÚ Klasik a Univerzál a je založen na skutečnosti, že klient prokazuje bance schopnost splácet úvěr pouze vyplněním žádosti o úvěr obsahující prohlášení o příjmech a majetku. Žadatelem může být občan ČR nebo cizinec jen s manželem/manželkou občanem ČR.

Výše úvěru

  • min. 300 000 Kč
  • max. 3 000 000 Kč, až do 50% LTV

Splatnost úvěru

  • min. 5 let, max. 20 let
  • 18 – 70 let věku nejstaršího z žadatelů

Fixace úrokové sazby

  • na dobu 1 - 15 let

Splácení úvěru

  • měsíčně anuitními splátkami

Úrokové sazby (platné od 7.5.2012)

Fixace  1 rok 2 roky 3 roky 4 roky 5 let
účelová 7,89% 7,59% 7,60% 7,69% 7,79%
 neúčelová 10,59% 10,29% 8,71% 10,39% 10,49%
Fixace 6 let 7 let 10 let 15 let
účelová 7,95% 8,06% 8,25% 8,55%
 neúčelová 10,65% 10,76% 10,95% 11,25%

zdroj: Raiffeisenbank a.s.

Máte dotaz? Napište nám! Poradce on-lineMy statusSkype

Raifreisen bank new↑ zpět nahoru

Raiffeisenbank - Dodatkový úvěr k hypotéce

Umožňuje v průběhu splácení již poskytnutého hypotečního úvěru zvýšení čerpaného úvěru formou poskytnutí druhého (dodatkového) úvěru k prvnímu (základnímu) úvěru s jeho maximálním zjednodušením a velmi nízkými poplatky.

Výše úvěru

  • min. 150 000 Kč
  • max. 1 000 000 Kč

Splatnost úvěru

  • min. 5 let, max. 30 let
  • 18 – 65 let věku nejstaršího z žadatelů

Minimální čistý příjem samožadatele

  • 12 000 Kč
  • 25 000 Kč u úvěrů s LTV 75% - 90%

Minimální čistý příjem více žadatelů

  • 15 000 Kč
  • 25 000 Kč u úvěrů s LTV nad 75 -90%

Fixace úrokové sazby

  • na dobu 1 - 15 let

Splácení úvěru

  • měsíčně formou anuitních splátek

Mimořádná splátka bez sankce mimo datum změny úrokové sazby

  • Jednou ročně až do výše 25% z aktuálně nesplacené jistiny, nejdříve po 12 řádných splátkách úvěru formou závazku banky, který je uveden v úvěrové smlouvě

zdroj: Raiffeisenbank a.s.

Máte dotaz? Napište nám! Poradce on-lineMy statusSkype

Raifreisen bank new↑ zpět nahoru

Raiffeisenbank - Aktuality 2011

Podzimní kampaň HYPODNY

rádi bychom Vás informovali o podzimní kampani na podporu prodeje hypotečních úvěrů. V prvním říjnovém týdnu, tedy 3. - 7.10. 2011, chystá Raiffeisenbank a.s. tradiční podzimní "Hypodny".

Podmínky akce:

  • účastníkovi akce, který si vybere standardní úrokovou sazbu s fixací na 3 a více let nebo plovoucí sazbu banka poskytne jednorázovou slevu na úrokové sazbě ve výši  0,3% (tj.  tři desetiny procentního bodu) ze standardně vypočtené sazby podle pravidel banky, pokud mu bude poskytnut účelový hypoteční úvěr typu Klasik, Klasik Offset, Klasik Plus nebo Profit.
  • účastníkovi akce, který si vybere standardní úrokovou sazbu s fixací na 3 a více let banka poskytne jednorázovou slevu na úrokové sazbě ve výši  0,5% (tj.  pět desetin procentního bodu) ze standardně vypočtené sazby podle pravidel banky, pokud mu bude poskytnut hypoteční úvěr typu Univerzál nebo EQUI.

Akce platí, pokud klient požádá banku o poskytnutí hypotečního úvěru v době od 3. do 7.10.2011, doloží bance veškeré dokumenty požadované bankou za účelem schválení poskytnutí takového hypotečního úvěru a uzavře příslušnou úvěrovou smlouvu, na jejímž základě bude hypoteční úvěr poskytnut, to vše nejpozději do 15. 12. 2011.

zdroj: Raiffeisenbank, a.s.

Raifreisen bank new↑ zpět nahoru

100% hypotéka znovu v nabídce

S platností od 9.5.2011 zavádí opět Raiffeisenbank 100% hypoteční úvěr, a to Klasik a Klasik Offset. Podmínky jsou sice přísnější, než v minulosti (např. max. výše 6 mil. Kč, příjem klienta, nemovitosti jen Praha a Brno apod.), nicméně na základě vývoje obchodu v těchto regionech můžeme k tomuto kroku přistoupit.

Shrnutí pravidel pro úvěry s LTV nad 90 %

  • Maximální výše úvěru je 6 000 000,- Kč
  • Lze poskytnout výhradně k financování vlastního bydlení
  • Zastavovaná nemovitost musí sloužit k bydlení a být umístěna v zastavěném území v katastrálním území v evidenci katastrálního úřadu pro Prahu, Prahu východ, Prahu západ, Brno a Brno venkov
  • Minimální nutný celkový čistý příjem 45 000,- Kč měsíčně
  • Zástavní hodnota nemovitosti, pokud se nachází v obci do 2 000 obyvatel (údaj je uveden v odhadu obvyklé ceny) musí být vyšší než 2 mil Kč
  • Není povolen úvěr s účelem rekonstrukce v obcích s počtem obyvatel menším než 2 000.
  • Maximální opotřebení zastavené nemovitosti při přijetí do zástavy je 60% (uvedeno v odhadu - proto nelze použít Interní ocenění, s výjimkou úvěrů na refinancování, kde je k dispozici původní odhad)
  • Klientovi lze poskytnou hypoteční úvěr(y) se 100% LTV pouze pro financování jednoho záměru. Druhý záměr je financovatelný hypotečním úvěrem s max. 75% LTV.
    Příklad 1: Klient kupuje RD – zde Klasik 100%. Za 3 měsíce stejný klient kupuje bytovou jednotku – zde Klasik 75%
    Příklad 2: Klient staví RD - zde Klasik 100%. Klient neodhadnul rozpočet, žádá o další hypotéku na dostavbu – zde opět Klasik 100%. Po dostavbě klient požaduje hypotéku na koupi bytové jednotky – zde Klasik 75%.

zdroj: Raiffeisenbank, a.s.

Raifreisen bank new↑ zpět nahoru

Hypoteční dny 11. - 17.dubna 2011

Hypotéka se sníženým úrokem až o 1%!

Máme tady JARO a s ním i tradiční jarní hypoteční dny, které se tentokrát uskuteční v době od 11. do 17. dubna 2011. V kampani jsou komunikovány následující výhody - ať už stávající či nové. Ve slevách je oproti minulému týdnu malá změna - platí i pro hypotéku Offset:

  • Vyřízení hypotéky zdarma
  • Offsetová hypotéka
  • Nulové poplatky za mimořádné splátky

a

  • Sleva (skládá se z následujících kombinací):
    0,2% - sleva za uzavření pojištění v RB
    0,4% - sleva za bankování u stávajících klientů a závazek bankování u nových klientů s celkovým příjmem nad 25 tis. Kč (neplatí pro hypotéku Offset a Variabilní)
    až 0,4 % - kampaňový bonus (neplatí pro Variabilní hypotéku):
    0,1% pro sazbu typu „Standard“
    0,2% pro sazbu typu „Turbo“ a Offset
    0,3% pro sazbu typu „Standard“ u žádostí, kde příjem žadatele a spolužadatelů je min. 130 tis. Kč/měs. - platí pro 1, 2 a 3 leté fixace
    0,4% pro sazbu typu „Turbo“ a Offset u žádostí, kde příjem žadatele a spolužadatelů je min. 130 tis. Kč/měs. - platí pro 1, 2 a 3 leté fixace

zdroj: Raiffeisenbank, a.s.

Raifreisen bank new↑ zpět nahoru

Raiffeisenbank - Aktuality 2010

Raifreisen bank new↑ zpět nahoru

Raiffeisenbank - Aktuality 2009

Raifreisen bank new↑ zpět nahoru