Refinancování hypotečního úvěru je zjednodušeně řečeno uhrazení stávajícího dluhu novou hypotékou. To znamená, že klient, který již hypotéku u nějaké banky má, ji uhradí hypotékou od banky jiné. Smlouva je sice původně uzavřena třeba na 15 let, ale každý klient má možnost hypotéku předčasně splatit.

Kromě několika jiných parametrů si totiž klient volí také délku fixačního období – tzn. že během této doby banka garantuje, že se nezmění úroková sazba. Po skončení fixace úrokové sazby může klient využít předčasného splacení celé nebo části hypotéky. Nemá-li klient vlastní prostředky k předčasnému splacení, může využít právě refinancování.

Pokud uvažujete právě nyní nad refinancováním hypotečního úvěru, měli byste se v první řadě seznámit s možnostmi, které vám stávající banka na konci fixačního období nabízí. Nové podmínky stávající banky mohou být pro vaše další rozhodování velmi důležité. Banky však mají v oblibě tuto informaci poskytnout velmi pozdě a vy poté nemáte čas na případné refinancování. Informujte se o svých možnostech u konkurenčních bank s dostatečným předstihem, nejpozději pět týdnů před vypršením fixace.

Po skončení fixace vám banka obvykle nabídne výrazně horší podmínky. Počítá totiž s tím, že se rozhodnete hypotéku nerefinancovat z důvodu nedostatku času, ovšem vše se dá pohodlně stihnout. Jen musíte vědět jak na to.

Jaké parametry úvěru můžete měnit?
Možností je hned několik, pojďme se podívat na to, jaké jsou a jaké s sebou přinášejí důsledky.

• Zkrácení splatnosti – k tomuto kroku můžete přistoupit např. v době, kdy se změní vaše finanční situace k lepšímu a máte zájem na tom, abyste hypoteční úvěr splatili dříve. Zkrácením splatnosti se sice zvýší měsíční splátka, na druhou stranu ale přeplatíte mnohem méně než při splatnosti delší.
• Prodloužení splatnosti – při refinancování máte samozřejmě možnost splatnost i prodloužit. K tomuto kroku je ale vhodné přistupovat pouze v případě, kdy jsou pro vás stávající splátky příliš vysoké a váš rodinný rozpočet příliš zatěžují. Pochopitelně i tato změna s sebou přináší určité důsledky. Prodloužením splatnosti docílíte sice nižších měsíčních splátek, ale přeplatek je poté samozřejmě vyšší.
• Část úvěru splatit a zbytek refinancovat – máte-li větší částku volných finančních prostředků nebo víte, že vás v nejbližší době čeká finanční injekce, můžete část úvěru předčasně splatit a zbylou část refinancovat. Docílíte tak buď nižších měsíčních splátek nebo zkrácení splatnosti úvěru.
• Navýšení refinancovaného úvěru o účelovou či neúčelovou část – v tomto případě se rozhodujte na základně aktuálních potřeb. Potřebujete-li mít k dispozici volné finanční prostředky, aniž byste museli bance prokazovat k jakému účelu je využijete, navyšte si neúčelovou část a naopak.
  

Aktuální nabídka
Parametry pro výpočet: původní úvěr: 2 200 000 Kč, fixace: 3 roky, původní splatnost: 30 let, původní měsíční splátka: 11 134 Kč, původní úroková sazba: 4,49%, výše úvěru k refinancování: 2 088 373 Kč

Poznámka : Uvedené nabídky jsou řazeny podle výše měsíční splátky