Přestože se nacházíme teprve na začátku první poloviny roku, můžeme pozorovat stále rostoucí trend, kdy si lidé sami vyhledávají (nejen na webu Khypo.cz) mnohem více informací o hypotečních úvěrech, než tomu bylo v roce loňském. Nízké úrokové sazby, nižší a tím i příznivější ceny nemovitostí, apod., to vše se promítá do zájmu lidí o informace o realitním trhu, i o hypotéky samotné.
Lidé ovšem často „narazí“ na problém hned v počátcích svého hledání. Hypoteční trh je totiž nasycený obrovským množstvím informací a nabídek a pro člověka, neznalého dané problematiky, je téměř nemožné najít ty správné.
Na internetu můžete najít hned několik portálů, které dle vašeho požadavku a jednotlivých dat nabídnou až stovky produktů. Skutečnost je ale taková, že na trhu je přibližně jen deset bank, které poskytují hypotéky. Obdobným případem jsou pro klienty na první pohled lákavé marketingové kampaně a reklamy. Taková nabídka nemusí být ale nutně vhodná pro každého. Každý klient je totiž jedinečný, má jiné představy, potřeby a požadavky...
Je zcela přirozené, že pokud se máte zavázat bance na dobu několika let (nebo i desítek let), chcete být co nejvíce informováni a co nejlépe všemu rozumět. Mnozí poradci své klienty v řadě případů ani řádně neinformují o bance, z které jim vybrali, dle jejich názoru, „nejlepší“ produkt. Vy tak nemáte možnost přesvědčit se, nakolik je taková nabídka reálná a je-li skutečně tou nejlepší. Pokud přesně nevíte, co chcete nebo na co se máte soustředit, je těžké rozhodnout se pro konkrétní banku, protože v čem je jedna banka výhodnější, tak v něčem jiném už tak výhodná být nemusí.
- Pro lepší orientaci a představu svých klientů Khypo poněkud zjednodušilo hypoteční informace. V níže uvedených tabulkách si můžete všimnout, jak např. fixace úrokové sazby ovlivňuje celkový výsledek v prvenství jednotlivých bank.
Parametry pro výpočet: kupní cena: 2 000 000 Kč, hypoteční úvěr: 1 600 000 Kč, LTV 80%, splatnost: 20 let.
| Fixace | 1.Banka | Měsíční splátka | Úroková sazba | RPSN | Měsíční příjmy |
| 1 rok | Oberbank | 9 197 Kč | 3,40% | 3,83% | 13 617 Kč |
| 3 roky | Wüstenrot | 9 687 Kč | 3,99% | 4,46% | 17 591 Kč |
| 5 ket | Česká spořitelna | 9 478 Kč | 3,74% | 4,17% | 18 956 Kč |
| 10 let | Česká spořitelna | 10 287 Kč | 4,69% | 5,17% | 20 574 Kč |
| MAX. | Hypoteční banka | 11 316 Kč | 5,84% | 6,33% | 20 074 Kč |
| Variabilní | UniCredit | 8 874 Kč | 3,00% | 3,28% | 21 453 Kč |
Pochopitelně fixace úrokové sazby není jediným parametrem, který by měl ovlivnit výběr banky. Dalšími je např. požadovaný min. příjem, LTV – toto číslo vyjadřuje poměr výše úvěru k zástavní hodnotě nemovitosti. Obecně platí, že čím vyšší LTV, tím vyšší úroková sazba...apod.
- Pojďme si nyní uvést další příklad. Nyní se 100% hypotékou resp. 100% LTV.
Parametry pro výpočet: kupní cena: 2 000 000 Kč, hypoteční úvěr: 2 000 000 Kč, LTV 100%, splatnost: 20 let.
| Fixace | 1.Banka | Měsíční splátka | Úroková sazba | RPSN | Měsíční příjmy |
| 1 rok | Česká spořitelna | 13 188 Kč | 4,99% | 5,41% | 26 376 Kč |
| 3 roky | Česká spořitelna | 12 968 Kč | 4,79% | 5,20% | 25 936 Kč |
| 5 let | Česká spořitelna | 11 847 Kč | 3,74% | 4,09% | 23 694 Kč |
| 10 let | Česká spořitelna | 13 299 Kč | 5,09% | 5,52% | 26 598 Kč |
| MAX. | Hypoteční banka | 15 434 Kč | 6,94% | 7,56% | 29 314 Kč |
V druhém příkladu, který jsme si uvedli, je zřejmé, jak zahýbala prvenstvím jednotlivých bank nejen fixace úrokové sazby, která byla měněna stejně jako u předchozího příkladu, ale i samotná výše hypotečního úvěru. V prvním příkladu byl hypoteční úvěr ve výši 80% LTV, nyní se jednalo o 100% LTV, tedy o vyšší částku.
Co z výše uvedených informací vyplývá? Pokud se chystáte zažádat o hypoteční úvěr, nejprve si v klidu ujasněte své specifické potřeby a nároky a až poté se spojte s nezávislým poradcem, který vám pomůže. Zamezíte tak přívalu nepotřebných a matoucích informací. Zaměřte se zejména na to, co je pro vás nejen aktuálně, ale i výhledově nejdůležitější – nízké měsíční splátky nebo naopak rychlé splacení (tzn. kratší doba splatnosti), doba fixace úrokové sazby (tzn. doba, kterou banka klientům garantuje neměnnou sazbu), apod.
Pokud už nyní víte co od hypotéky očekávat a máte zájem o více informací, pak neváhejte kontaktovat naše hypoteční poradce. Zdarma vám ochotně pomohou. Své dotazy piště na
info@khypo.cz