Nejhledanějším hypotečním produktem v ČR, jak vyplývá ze statistik portálu Khypo, je od začátku roku 2010 stále bezkonkurenčně 100% hypotéka. Následující graf uvádí rozdělení poptávky po hypotéce podle % LTV (Loan to value), získané z propočtů potenciálních žadatelů od počátku roku 2010.

Pokud se chystáte koupit nemovitost a nemáte dostatek vlastních zdrojů (alespoň 15-20%), musíte mít na paměti, že banka je ochotna poskytnout hypotéku v plné výši pouze v některých zvláštních případech. Počítejte s tím, že:

Výši hypotéky banka vypočítává na základě znaleckého posudku, neboli odhadní hodnoty zastavované nemovitosti, vytvořeného znalcem banky, a není tedy vázána na 100% výši kupní ceny nemovitosti. Z tohoto pohledu je její název trochu matoucí. Pro banku je zástavní hodnota nemovitosti jeden z klíčových parametrů, protože je garancí únosné míry rizika v jednotlivých hypotečních případech. Znalecký posudek od banky, od které si chcete půjčit, je tedy pro žadatele o 100% hypotéku velice důležitým dokumentem. V dnešní době mnoho bank s ohledem na klesající / stagnující ceny postupuje při posuzování hodnoty nemovitosti obezřetněji, a proto mnohdy výše hodnoty nemovitosti v posudku ani zdaleka nedosahuje výše kupní ceny, kterou kupující potřebuje. Taková nemovitost je potom pro žadatele o 100% hypotéku většinou nedosažitelná. Ve výhodnější situaci jsou žadatelé, kteří mají možnost zastavit ve prospěch banky více nemovitostí, protože zástavní hodnota se poté sčítá, a klient tak na 100% hypotéku může lépe dosáhnout. Každopádně je lepší, v případě že uvažujete o 100% hypotéce, vybírat si nemovitosti v lokalitách se stabilními cenami (poblíž centra města), nebo alespoň kvalitní nové byty.

100% hypotéka má vyšší úrokovou sazbu a to min. o 15% - 20% v porovnání s hypotékou do 80% (tabulka ukazuje rozdíl těchto sazeb v roce 2010)

Dále je 100% hypotéka zaměřena zejména na žadatele s vyššími příjmy. Pokud klient  nemá naspořeno a nemůže tak do koupě nemovitosti investovat své vlastní zdroje, ale má jinak nadprůměrný měsíční příjem, je pro banku vhodným žadatelem o 100% hypotéku. Hypotéka na 100% je tedy nejen dražší produkt, co do výše úrokové sazby, ale klade i vyšší nároky na bonitu žadatele a ocenění nemovitosti. Rozdíl v požadavku na minimální měsíční příjem u 100% a 80% hypotéky ukazuje následující tabulka.

  * Fixace 3 roky ; Splatnost 30 let ; Vek 30 let ;  Řazení výsledků  Podle měsíčního příjmu

Od ledna roku 2010 se poptávka po 100% hypotéce neustále zvyšovala, v červnu však nastal pokles. Chybějící vlastní zdroje potenciálních žadatelů a přísnější konzervativnější podmínky aplikované bankou na odhadce a znalecké posudky způsobovaly, že stále větší skupina žadatelů chtě nechtě skončila ve škatulce „žadatel o 100% hypotéku“. Nejen dražší sazba, ale i přísnější schvalovací proces však právě pro tuto skupinu žadatelů mnohdy znamená nepřekonatelnou překážu na cestě za vysněným bydlením. Nižší procento pravděpodobnosti schválení hypotéky bez vlastních zdrojů žadatele nyní opět způsobuje pokles žádostí o tyto hypotéky a rostoucí trend se jak ukazuje následující graf na přelomu května a června otočil.

 Jak můžete posoudit sami, 100% hypotéka skutečně není pro každého. Nejen proto Vám nabízíme a doporučujeme využívat  bezplatného poradenství našich poradců ze společnosti Kiron, kteří vám pomohou při výběru nejlepšího produktu pro vás. Na našich webových stránkách www.khypo.cz můžete také sami porovnat různé hypoteční produkty a pokud nám přes Khypo zašlete váš kontakt, získáte zdarma radu od našeho specializovaného poradce do 24 hodin.
Nejlepší kombinaci pro 100% hypotéku si můžete spočítat ZDE.

Zdroj: www.khypo.cz